8名銀行高管收受重金賄賂，為虛假房貸按揭、小企業(yè)貸款開綠燈，共謀騙取銀行貸款7億余元

　　胡毅(前排右一)等18名被告人被帶上法庭。昨日，騙取北京農(nóng)商行7.08億貸款的嫌疑人庭上受審。本報(bào)記者 王貴彬 攝

　　騙貸7個(gè)多億，牽涉8名銀行高管。

　　30歲的胡毅重金豪車疏通關(guān)系，用簡(jiǎn)單手段騙得源源不斷的貸款。雖時(shí)有危機(jī)，終因銀行高管做內(nèi)應(yīng)，擺平風(fēng)波�！�

　　當(dāng)胡毅打算用小企業(yè)貸款來填補(bǔ)二手房貸款欠下的巨額虧空時(shí)，一枚未用過的假印章，引爆整個(gè)7億騙貸大案。

　　曾騙建行數(shù)千萬(wàn)貸款

　　運(yùn)作騙貸案，玩轉(zhuǎn)7個(gè)億資金時(shí)，他只有28歲。

　　胡毅，華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)，北京西城人。雖然只有高中文化程度，但膽子大，頭腦靈活，喜歡結(jié)交各種人士。

　　資料顯示，2002年，胡毅成立了北京九鼎泰和信用擔(dān)保有限責(zé)任公司，從事?lián)�保、拍賣等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。2007年，看著北京的樓市高漲，胡毅開始做二手房貸款擔(dān)保。

　　最早他選擇與建行合作，“一開始都是正規(guī)的，貸款資料都是真實(shí)的。我們靠收取2%的擔(dān)保費(fèi)盈利。”他交代。

　　隨后，胡毅看到有一些買房者用假的購(gòu)房資料申請(qǐng)，也能通過銀行審批�？吹綑C(jī)會(huì)，他向建行貸款時(shí)提供虛假客戶信息，貸出數(shù)千萬(wàn)。

　　昨日庭審中，胡毅表示，從建行弄到的虛假貸款，用于收購(gòu)、倒賣一些二手房，后因經(jīng)濟(jì)形勢(shì)虧損，形成四五千萬(wàn)元的資金虧空。

　　“建行貸款不是純假，房子是事實(shí)的，虛構(gòu)個(gè)人貸款；而農(nóng)商行是純假，房子和人都是虛構(gòu)的，憑空說數(shù)�！焙�毅在庭上平靜地說。

　　寶馬車收買銀行行長(zhǎng)

　　2007年，胡毅開始把目標(biāo)轉(zhuǎn)向北京農(nóng)村商業(yè)銀行。當(dāng)年，他的公司也更名為北京華鼎信用擔(dān)保公司(簡(jiǎn)稱華鼎公司)。

　　由于曾從事二手房貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，胡毅掌握大量個(gè)人客戶貸款資料。他們利用這些舊資料，編造虛假購(gòu)房事實(shí)騙貸。

　　此時(shí)，恰逢農(nóng)商行正擴(kuò)展業(yè)務(wù)，“試水”二手房房貸。

　　胡毅通過朋友認(rèn)識(shí)了北京農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)田軍，該支行是一級(jí)支行，下轄大郊亭和十八里店等4個(gè)支行。

　　“談到擔(dān)保貸款，銀行態(tài)度很積極，還派人到公司考察�！蓖�審中胡毅說。

　　為成功騙貸，胡毅不惜花血本拉攏田軍。一次，田軍說看中寶馬的某款車型，但不知道北京哪里有賣，讓胡毅“幫著打聽”。胡毅心領(lǐng)神會(huì)，沒過幾天就把這款寶馬車買來送給了田軍。

　　據(jù)指控，胡毅共向田軍行賄710余萬(wàn)元。包括現(xiàn)金360萬(wàn)元、轎車2部、手表5塊、玉石及象牙雕件等物品。向行長(zhǎng)助理劉利華行賄5萬(wàn)余元。向授信審批部副經(jīng)理張嘉行賄百萬(wàn)元、以及大郊亭和十八里店支行四名行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)分別行賄10萬(wàn)至百萬(wàn)不等。

　　檢察官介紹，胡毅重金收買，從上到下，一條線上的人通吃�！爱�(dāng)時(shí)胡毅給人的印象就是一個(gè)大老板，做生意都是大手筆�！焙�毅成為了農(nóng)商行的第一個(gè)大客戶。

　　房貸按揭獲“免面簽”

　　按照規(guī)定，銀行按揭有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，其中面簽環(huán)節(jié)要求放貸員必須與房屋買賣雙方見面，查實(shí)后才可放貸。

　　由于胡毅上下打通了關(guān)系，華鼎公司按揭業(yè)務(wù)能做到免面簽。

　　胡毅交代，他們騙貸方法很簡(jiǎn)單，只需要提供買賣房子的雙方身份證，房本，契稅，收入證明，交給銀行，“最快當(dāng)天就能拿到貸款�！�

　　這些資料是從房產(chǎn)公司處找來的客戶資料，甚至是完全虛假的身份。

　　“純假的，甚至連二手房都不存在�！焙�毅說，只需要給銀行報(bào)數(shù)，“要多少錢就能拿到多少錢”，銀行從未審查過。為提供虛假的收入證明，他們還找人刻了上百個(gè)公章，甚至是工商局和土地部門的章，用于制作抵押登記。

　　胡毅最開始的業(yè)務(wù)是在農(nóng)商行大郊亭支行，2008年3月雙方停止合作。原因是該行行長(zhǎng)孫建軍出于謹(jǐn)慎，申請(qǐng)批得很慢。胡毅以“這行長(zhǎng)太面”為由向田軍告狀。做了40筆業(yè)務(wù)，騙取幾千萬(wàn)后，胡毅轉(zhuǎn)至十八里店支行。

　　十八里店支行行長(zhǎng)朱立國(guó)審核手續(xù)加速，2008年3月至12月，十八里店支行共給胡毅放貸210多筆，金額高達(dá)4.4億元。

　　銀行有內(nèi)應(yīng)危機(jī)獲化解

　　2008年10月，兩名市民打算貸款，發(fā)現(xiàn)名下莫名按揭，經(jīng)查詢得知是北京農(nóng)商行和華鼎公司經(jīng)手。

　　記者未能聯(lián)系到這兩名市民，但李亮(化名)的遭遇與他們相似。2008年底，李亮向銀行申請(qǐng)貸款買房遭到拒絕。他的《個(gè)人信用報(bào)告》顯示，同年10月15日，北京農(nóng)商行十八里店支行給他發(fā)放了188萬(wàn)元為期20年的個(gè)人住房貸款。

　　“我根本不知道這筆錢，連房子在哪里都不知道？”他說。

　　隨后，北京農(nóng)商銀行總行指示調(diào)查。

　　在被公訴人問到“面臨被舉報(bào)，你怕嗎？”胡毅坦言“我怕，銀行的人也怕�！�

　　事后，胡毅出面先把兩人貸款結(jié)清，并給予對(duì)方補(bǔ)償。胡毅還讓員工加班三天三夜補(bǔ)產(chǎn)權(quán)證、評(píng)估報(bào)告等貸款手續(xù)材料，以應(yīng)付總行檢查。同時(shí)還報(bào)了15個(gè)虛假按揭貸款，供十八里店支行清查上報(bào)。

　　在田軍等人的敷衍下，這次危機(jī)被化解了。

　　銀行高管共謀騙貸新法

　　2008年底，十八里店支行遭遇房貸審計(jì)，田軍等得知胡毅無力償還房貸按揭。

　　一旦按揭斷供，假按揭就會(huì)曝光。為此銀行高管們和胡毅商議出另一種“空手套白狼”的方式———小企業(yè)貸款。

　　在田軍等人的指點(diǎn)下，胡毅從“執(zhí)照販子”處買來40余家無真實(shí)經(jīng)營(yíng)背景公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)公章等全套手續(xù)，再以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款。

　　據(jù)指控，胡毅騙貸45筆，共計(jì)人民幣2.61億余元。據(jù)交代，他們準(zhǔn)備以小企業(yè)貸款的資金填補(bǔ)假按揭的窟窿，預(yù)謀在小企業(yè)貸款1年后，以小企業(yè)破產(chǎn)和清理不良資產(chǎn)等方式，使數(shù)億元欠貸成為死賬。

　　“我只要說個(gè)數(shù)，下午就能給我放款�！焙�毅在庭上說，他對(duì)小企業(yè)貸款不熟悉，都是由銀行替他完成的。因貸款數(shù)額多，農(nóng)商行還返款200萬(wàn)元作為獎(jiǎng)勵(lì)。

　　一枚新公章戳破騙局

　　胡毅等人的如意算盤是因一枚假印章落空。

　　2009年2月27日，胡毅前妻李京晶等人為支取一家空殼公司的貸款，前往農(nóng)商行營(yíng)業(yè)部辦理信貸卡。

　　銀行柜員發(fā)現(xiàn)，這家成立一年有余的貸款企業(yè)，公章竟然是新的，根本沒沾過印泥，詳查發(fā)現(xiàn)貸款支取賬戶竟?fàn)砍抖喙P小企業(yè)貸款，隨即報(bào)警。

　　李京晶被控制后，7億余元的騙貸案浮出水面。

　　對(duì)于貸款用途，胡毅稱，房貸每戶月供五六千元，公司為此每個(gè)月要償還二三百萬(wàn)元按揭款。小企業(yè)貸款一共貸了40余個(gè)，這些執(zhí)照每個(gè)花費(fèi)數(shù)千到1萬(wàn)元不等。胡毅歸還欠建行的貸款本息六七千萬(wàn)元�！百J款里還出了給銀行人員的好處�！�

　　此外，胡毅常去澳門豪賭，還購(gòu)買了奧迪A8、奔馳跑車等車輛。胡毅喜好字畫，重金購(gòu)買上百幅字畫。后經(jīng)鑒定九成以上是贗品。

　　據(jù)悉，警方對(duì)7.08億贓款去向進(jìn)行追查。其中2.61億余元小企業(yè)貸款并未從銀行取出，未造成重大損失，但數(shù)億二手房貸則被揮霍一空。

　　- 騙貸流程

　　1

　　掌握大量的個(gè)人客戶貸款資料，胡毅等利用這些資料編造虛假購(gòu)房事實(shí)。

　　2

　　為騙貸成功，胡毅不惜重金拉攏北京農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)田軍。

　　3

　　田軍安排胡毅在管轄的大郊亭支行和十八里店支行辦理按揭業(yè)務(wù)。

　　4

　　通過田軍的壓力和胡毅“拿錢疏通”，華鼎公司按揭業(yè)務(wù)免面簽。

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　　胡毅等人虛構(gòu)冒用借款人員身份騙取房貸250余筆，共計(jì)4.47億余元。

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　　兩名市民發(fā)現(xiàn)名下莫名按揭，向農(nóng)商行總行舉報(bào)。田軍等利用權(quán)利敷衍調(diào)查。

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　　在田軍等人指點(diǎn)下，胡毅等購(gòu)買40余家無真實(shí)經(jīng)營(yíng)背景的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章等手續(xù)。

　　8

　　以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款45筆，共計(jì)2.61億余元。

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　　2009年2月，一枚假公章露餡，銀行人員報(bào)警后，牽出7億的騙貸案。

　　A18版-A19版采寫/本報(bào)記者 張?zhí)��?朱燕 李超 劉洋