生活安定家庭如何理財 規(guī)劃師:現金比例不宜高——中新網

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        生活安定家庭如何理財 規(guī)劃師:現金比例不宜高
      2009年04月17日 11:17 來源:京華時報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

        35歲的黃先生,在政府機構工作,妻子陳女士今年32歲,在某大廈物業(yè)工作,孩子4歲,家庭綜合月收入近15000元,月支出約6000元,F有家庭儲蓄25萬元,其中一年期定期存款3萬元,三年期定期存款7萬元,大部分即將到期或已經到期。活期儲蓄8萬元,基金產品7萬元。有一輛家用汽車和一套約90平米的單元房。黃先生認為自己的銀行存款比重過大,但又不知道應該投資在哪些方向,在提高生活質量、保障方面應該注意什么?

        【號脈問診

        黃先生夫婦年富力強、工作穩(wěn)定、有房有車、年收入18萬元,生活安定。除目前已意識到的銀行存款比重過大,欠缺投資性收益外,黃先生夫婦有條件還應改善住房、儲備子女教育金以及構建完整的家庭保險規(guī)劃。

        【對癥下藥】

        改善住房:按照當前利率條件和黃先生的家庭收入水平,以期限15年計算,其可承擔的最大負債額為110萬元。黃先生夫婦可考慮總價150萬元左右的三室兩廳住房,現有住房或租或賣均可考慮,一旦首付款、總價、位置等條件允許,即可出手購買。

        投資規(guī)劃:黃先生現金比例較高,容易受通貨膨脹而帶來貶值。黃先生有改善住房的資金需求,拿出部分資金去追求高風險、高收益的投資品種未嘗不可。以目前25萬的流動資產為例:8萬元留作子女生活及教育金,購買國債或保本型理財產品;2萬元用于購買保險,完善保險保障;2萬元作為應對家庭突發(fā)事件的備付金;對現有7萬元基金進行診斷,以決定是否繼續(xù)持有。在當前股票市場機會較多的情況,可適當調整或減持基金持有份額。剩余6萬元可直接投資股市,但短期值得注意的是,A股市場已連續(xù)數月反彈,回調壓力增大,操作中應嚴格控制風險。

        黃先生每月有9000元左右的節(jié)余,可選擇3000元定期儲蓄,3000元定投ETF基金,3000元投入股市,兼顧穩(wěn)健與收益。

        保險規(guī)劃:黃先生家庭在險種配置上,黃先生側重以意外傷害和定期壽險為主;黃太太以重大疾病、住院費用保險為主;孩子則以分紅型保險附加重大疾病、意外傷害為主。(記者高晨)

        指導專家:國家理財規(guī)劃師、第二屆全國十佳理財師、渤海銀行北京分行姜龍君

      【編輯:楊威

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      直隸巴人的原貼:
      我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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