發(fā)表評論 居民消費(fèi)價格指數(shù)持續(xù)走高，個人財富普遍面臨縮水，在這種形勢下,如何通過家庭理財，進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置獲取最大收益？專家認(rèn)為，家庭資產(chǎn)要通過多元化的投資，對資產(chǎn)積極進(jìn)行合理配置，才能抵御通脹風(fēng)險，確保家庭財富保值、增值。
銀行儲蓄：一“少”一“短”
總體來講，儲蓄是一個收益較低但相對安全的理財手段。
中國人歷來有很強(qiáng)的儲蓄觀念，途徑包括銀行存款、持有實(shí)物資產(chǎn)等。在當(dāng)前利息較低，又有高通脹風(fēng)險的情況下，銀行存款所能代表的購買力實(shí)際上在慢慢縮水。高級壽險規(guī)劃師章海標(biāo)表示，“在目前利息上升通道和明顯通脹的背景下，銀行儲蓄要做到一‘少’一‘短’，即數(shù)量少、周期短”，在專業(yè)的家庭理財規(guī)劃中，銀行存款只要保持三個月到半年左右的日常開支就行了。即使定期存款，周期也不要超過兩年。因?yàn)檎嬲≡谥型救〕鰰椿钇谒憷�，所以要盡可能減小周期。把過多的錢存放在銀行，是一種嚴(yán)重的資源浪費(fèi)。
俗話說，雞蛋不要放在一個籃子里。專家建議投資者可考慮部分持有實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、黃金、收藏品等，有助于抵御通脹風(fēng)險。紙幣可能一夜之間貶值，而實(shí)物性資產(chǎn)，會因?yàn)橥浂八疂q船高”。當(dāng)然，實(shí)物投資在理論上抗擊通脹的同時，另一方面也存在市場風(fēng)險。以比較低的市場價格買到實(shí)物并持有，才能更現(xiàn)實(shí)更好地規(guī)避通脹風(fēng)險。
而大量儲備日常生活用品，如米、油等，因?yàn)閮r值低且不易保存，從實(shí)際來看，避險的效果非常有限。
購買基金：風(fēng)險低收益好
通脹率高，如果投資收益更高，也可以有效規(guī)避通脹風(fēng)險。家庭資產(chǎn)要積極地尋找投資渠道，讓財富不貶值。根據(jù)家庭資產(chǎn)狀況，家庭成員的年齡結(jié)構(gòu)和性格特點(diǎn)、家庭短期和長期的生活目標(biāo)、風(fēng)險承受意愿這些因素，綜合運(yùn)用比對精選后的各種理財工具來進(jìn)行投資組合，可使家庭資產(chǎn)在較大安全性的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)高的收益性和流動性的統(tǒng)一。
購買基金是一種較好的投資理財方式，風(fēng)險較低、省時省力、收益較好。目前市場上比較穩(wěn)健的理財品種主要是貨幣型基金和債券型基金，貨幣型基金主要投資于央行票據(jù)，債券型基金則主要投資于債券，兩種基金流動性都很好，可隨時贖回。
雖然現(xiàn)在股市處于震蕩時期，但有理由相信中國經(jīng)濟(jì)不斷高速發(fā)展，證券市場將長線向好。從成熟市場來看，股票型基金是抵御通脹的長期、有效的工具。但普通投資者如果缺乏一定的經(jīng)驗(yàn)和信息，在股市中要承擔(dān)更大的風(fēng)險。應(yīng)根據(jù)自身情況加以選擇。
另外，盡管人民幣相對美元在升值，但相對其他某些外幣可能在貶值。通過各幣種之間的買賣賺取收益，可實(shí)現(xiàn)外匯的保值增值。
信托類銀行理財產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定。業(yè)內(nèi)人士表示，目前信托還是一項(xiàng)能跑贏CPI且比較安全的投資選擇。但信托的起點(diǎn)高，一般都要100萬元，離普通投資者較遠(yuǎn)。如手中資金較多、承受風(fēng)險能力較強(qiáng)，可以考慮。
保險和教育投入要早規(guī)劃
發(fā)達(dá)國家的家庭普遍注重對于保險和教育投資。我國全民保險意識、投資教育意識也正在提高。
保險是投資理財體系中極為重要的一環(huán)。將大的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，就是為自已的小家庭裝上了“安全剎車”，可有效避免風(fēng)險的危害。
對于長期投資，不妨耐心持有萬能壽險。對于中長期的投資，可運(yùn)用投資聯(lián)結(jié)險(選擇基金中的基金)進(jìn)行投資。在購買投聯(lián)險時一定要選擇具有專業(yè)金融知識的代理人，他們會根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素向客戶建議資金分配比例，成為客戶的理財參謀，幫助客戶理性地選擇投資品種。
為孩子投保，應(yīng)以意外醫(yī)療和重大疾病為主，因?yàn)楹⒆雍脛�，出意外的幾率較高，一旦出險，此類健康險能使孩子得到好的醫(yī)療照顧。
中國社科院社會學(xué)研究所的調(diào)研報告《孩子的經(jīng)濟(jì)成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》披露，從直接經(jīng)濟(jì)成本看，孩子0至16歲的撫養(yǎng)總成本將達(dá)到25萬元左右，處于家庭支出的第一位，如估算到子女上高等院校的支出，則高達(dá)48萬元。教育投資數(shù)量大，跨度長，應(yīng)及早合理規(guī)劃，以應(yīng)對未來的高支出。
高收入人群普遍認(rèn)為，子女教育基金是未來最有可能提高投入的理財產(chǎn)品。不但能為家庭提供一個優(yōu)良的理財工具，而且能在投資的同時，為孩子提供相應(yīng)的保險保障。(王荇芃)
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