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所謂固定利率住房貸款，就是借款人與銀行簽訂貸款合同時(shí)即設(shè)定好固定的利率和對(duì)應(yīng)的固定期間，不論固定期間內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照合同約定的固定利率支付利息。
招商銀行結(jié)構(gòu)性固定利率產(chǎn)品的最大特色是在利率固定期間，可以分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)準(zhǔn)，如利率固定5年的貸款，可以在貸款前2年固定執(zhí)行一個(gè)利率，后3年執(zhí)行另外一個(gè)不同的利率。固定10年的貸款，可以在前5年執(zhí)行一個(gè)利率，后5年執(zhí)行另外一個(gè)利率。
對(duì)于總期限超過5年的貸款，招行此次推出了3年、5年和10年三個(gè)固定期限，固定貸款利率分別定為5.91%、6.03%和6.39%。對(duì)該行信譽(yù)優(yōu)良的客戶，三個(gè)固定期限利率可優(yōu)惠到5.61%、5.73%和6.09%，此利率水平與市場(chǎng)同類產(chǎn)品目前的最低價(jià)格基本相當(dāng)。
目前該行公布固定利率分段標(biāo)準(zhǔn)如下：
固定5年，在執(zhí)行基準(zhǔn)利率時(shí)分兩種安排，一是整個(gè)5年利率執(zhí)行6.03%；二是前2年利率5.85%，后3年利率6.18%；5年平均利率水平為6.03%；
固定5年，在執(zhí)行最優(yōu)惠利率時(shí)分兩種安排，一是整個(gè)5年利率執(zhí)行5.73%；二是前2年利率5.55%，后3年利率5.85%；5年平均利率水平為5.73%；
固定10年，在執(zhí)行基準(zhǔn)利率時(shí)分兩種安排，一是整個(gè)10年利率水平均為6.39%；二是前5年利率5.91%，后5年利率7.02%；10年平均利率水平為6.39%。
固定10年，在執(zhí)行最優(yōu)惠利率時(shí)分兩種安排，一是整個(gè)10年利率水平均為6.09%；二是前5年利率5.61%，后5年利率6.72%；10年平均利率水平為6.09%。
需要特別強(qiáng)調(diào)的是，對(duì)于總期限在5年以內(nèi)的貸款，招商銀行也推出了相應(yīng)的固定利率產(chǎn)品。包括1、2、3、4、5年等多個(gè)固定期限，固定貸款基準(zhǔn)利率分別定為5.58%、5.85%、5.85%、5.94%和5.94%。同樣，對(duì)該行信譽(yù)優(yōu)良的客戶，可分別優(yōu)惠到5.022%、5.265%、5.265%、5.346%和5.346%。
如此設(shè)計(jì)固定利率產(chǎn)品可謂獨(dú)具匠心。具招行有關(guān)人士介紹，本次推出分段固定利率，是考慮到有的客戶在貸款初期由于支付了首期款，還款壓力較大，如采用較低的利率，月供相對(duì)要小一些。另外，對(duì)于使用結(jié)構(gòu)性固定利率產(chǎn)品還能相對(duì)減少貸款的利息支出，給客戶帶來實(shí)惠。
如客戶貸款本金40萬元，期限10年，在相同的6.09%利率水平情況下，固定10年不變的貸款總利息支出為135070元，而采取結(jié)構(gòu)性分段式的固定利率貸款借款人利息總支出為130618元，借款人可以節(jié)約利息支出4452元。
當(dāng)借款人發(fā)生提前還款、提前終止固定利率等違約行為時(shí)，該行會(huì)收取一定的違約金。據(jù)招行有關(guān)人士介紹，違約金將結(jié)合借款人違約金額、固定期間剩余期限和利率變動(dòng)等情況確定，違約金額越小、固定期限剩余時(shí)間越短、市場(chǎng)利率變動(dòng)情況越小，違約金就越少。
據(jù)悉，招行本次在全國(guó)范圍內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)推出固定利率房貸產(chǎn)品，并且暫時(shí)沒有設(shè)置規(guī)�？刂�，這在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也是首家。